1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Авторизация платежа — процедура получения подтверждения Банком на проведение операции с использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.
АО «НСПК» – Акционерное общество «Национальная система платежных карт», место нахождения: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, дом 11, являющееся оператором национальной системы «Мир», а также операционным и платежным клиринговым центром.
Банк — ПАО АКБ «Приморье». Банк осуществляет выпуск Карт, и обязуется обеспечивать расчеты по операциям, совершенным Клиентом с использованием Карт посредством Системы Мобильных Платежей.
Банковская карта (далее – Карта) — эмитируемая Банком банковская карта как электронное средство платежа для совершения Клиентом с ее использованием операций по Счету. Банк по своему усмотрению определяет типы Карт, для которых доступно использование Системы Мобильных Платежей.
Верификация Карты — процедура дополнительной проверки Банком Карты, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте. Верификация Карты осуществляется по Технологии CVC2/CVV2 кода.
Верификация Клиента — процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента. При регистрации Карты Верификация Клиента может осуществляться путем ввода Клиентом одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона Клиента, сведения о котором были предоставлены Клиентом при заключении Договора по карте или в процессе обновления Банком информации о Клиенте. Время действия одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.
Клиент/Держатель — физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, на имя которого Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России и Договором по карте выпущена Карта.
Компрометация – утрата, подозрение в утрате или возникновение подозрения о доступе третьих лиц к реквизитам Карты.
Мобильное устройство — устройства (смартфон, планшет, часы) с поддержкой бесконтактной системы платежей.
ММобильное приложение Банка — используемая Банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов-физических лиц, в том числе для совершения операций по ним, предоставляется в любое время с мобильного устройства, имеющего доступ в интернет.
Мобильные приложения – приложения от компании Apple Inc., Google Inc., Компания "Самсунг Электроникс Ко., Лтд" / Samsung Electronics Co., Ltd. АО «НСПК» или аффилированные ими компаниями, необходимые для совершения платежей с использованием Мобильного устройства посредством NFС (мобильные приложения: Wallet, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay). В рамках данного документа:
Номер Карты — уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (или иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.
Одноразовый пароль — комбинация символов, генерируемая Банком при попытке зарегистрировать Карту в мобильном приложении, и направляемая Держателю в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, сведения о котором были предоставлены Клиентом при заключении Договора по карте или в процессе обновления Банком информации о Клиенте.
Отпечаток пальца — однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.
Пароль — комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
ПИН-код — персональный идентификационный номер, устанавливаемый/изменяемый Клиентом с использованием услуги по установке/смене ПИН-кода, для совершения операций/платежа с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом. ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.
Платежная система — совокупность организаций, взаимодействующих по правилам Платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора Платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников Платежной системы.
Провайдер Токена (поставщик Платежного приложения) — юридическое лицо, являющееся производителем Платежного приложения, обеспечивающее на основании правил Платежной системы и/или на основании отдельного соглашения с Платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при формировании, обслуживании и использовании Токена в целях проведения операций.
Простая электронная подпись — электронная подпись, которая посредством использования Пароля/код-пароля - Touch ID (Отпечатка пальца)/код-пароля - Face ID (сканер формы лица человека), подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в Системе Мобильных Платежей (платеж посредством Системы Мобильных Платежей, регистрация Карты). Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Системы Мобильных Платежей и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Система Мобильных Платежей — мобильный платежный сервис бесконтактной системы платежей (мобильное приложение: Google Pay, Wallet, Mir Pay, Samsung Pay), разработанный Провайдером Токена. Система Мобильных Платежей позволяет посредством Мобильного устройства осуществлять платежи в торгово-сервисных предприятиях. Использование Систем Мобильных Платежей осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Договором по карте и Тарифами.
Счет — счет, открываемый для проведения операций с использованием Карты или ее реквизитов, предназначенные для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов.
Тарифы — сборник (-и) комиссий и их значений; являются неотъемлемой частью настоящих Условий и размещены на сайте Банка.
Токен — цифровое представление Карты, которое формируется Платежной Системой по факту регистрации Карты и хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства и/или защищенном облачном хранилище Провайдера Токена.
Токенизация — процесс преобразования (замены) данных платежной карты (PAN, срок действия карты и т.п.) их «обезличенными» эквивалентами (Токен), позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы Мобильных Платежей.
Apple Inc. — корпорация Apple Inc., выпускающая Мобильные устройства с поддержкой Apple Pay.
Google Inc. (или Google) — корпорация Google Inc.
NFC (Near Field Communications) — технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом действия, которая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и устройством POS-терминала.
SMS-сообщение — текстовое сообщение, направляемое Банком Клиенту на номер телефона Клиента. Банк направляет SMS-сообщение через операторов мобильной связи. SMS-сообщения поступают на номер телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка, при наличии сотовой связи.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Условия использования банковских карт ПАО АКБ «Приморье» в Системе Мобильных Платежей (далее — Условия) являются дополнением и неотъемлемой частью Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Приморье» (далее совместно – Договор по карте).
2.2. Предметом Договора, заключенного между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к настоящим Условиям использования банковских карт ПАО АКБ «Приморье» с применением мобильных платежных сервисов является оказание Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты посредством Системы Мобильных Платежей.
2.3. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Условиям в момент регистрации Карты и совершения действий, предусмотренных п. 3.3 Условий (Акцепт Клиента). При этом фиксация присоединения Клиента к Договору осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно-программном комплексе Банка в момент получения Акцепта Клиента. Присоединяясь к Условиям, Клиент-физическое лицо подтверждает, что является непосредственным Держателем Карты; Клиент-юридическое лицо или индивидуальный предприниматель подтверждают, что непосредственным Держателем Карты является их уполномоченный представитель. Акцепт Клиента хранится в аппаратно-программном комплексе Банка. Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и Провайдера Токена может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
2.4. Термины, используемые в Условиях, написанные с заглавной буквы, имеют то же значение, что и в Договоре по карте, если иное не установлено Условиями. В случае разночтений термины Условий имеют преимущественную силу. В случае противоречий между Условиями и Договором по карте, положения Условий имеют преимущественную силу.
2.5. Настоящие Условия описывают:
2.6. Банк не является владельцем Провайдера Токена, провайдером Системы Мобильных Платежей и не осуществляет поддержку программного обеспечения Системы Мобильных Платежей, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен. Установка и использование мобильного приложения для доступа к Системе Мобильных Платежей на Мобильном устройстве осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленном Провайдером Токена с учетом вносимых изменений.
2.7. Банк не взимает комиссию за использование Карт в Системе Мобильных Платежей.
2.8. Условия действуют до расторжения Договора по карте.
2.9. Прекращение действия Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.10. Использование Системы Мобильных Платежей в POS-терминалах возможно только в случае онлайн-авторизации платежей. Систему Мобильных Платежей нельзя использовать в терминалах, где требуется вставить банковскую карту в устройство для работы с Картами, используемое в POS-терминале.
2.11. В случае несоответствия между любыми положениями Условий и законодательством Российской Федерации или правилами Платежной системы, Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с целью приведения их в соответствие с законодательством Российской Федерации и/или правилами Платежной системы.
2.12. Названия и логотипы Apple Pay, Face ID, Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Все другие упомянутые торговые марки являются зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.
3. СОЗДАНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ТОКЕНА В СИСТЕМЕ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
3.1. Для осуществления расчетов с использованием Системы Мобильных Платежей Клиенту необходимо зарегистрировать Карту одним из способов:
3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты с помощью Технологии CVC2/ CVV2 кода. Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.
3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1 Условий способов для дополнительной проверки Клиента Банком осуществляется Верификация Клиента и активация Токена путём ввода Держателем Одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона Клиента, предоставленный Клиентом при заключении с Банком Договора по карте или в процессе обновления Банком информации о Клиенте в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
3.4. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства или защищенном облачном хранилище формируется и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код — Токен, созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в Системе Мобильных Платежей. По факту успешной регистрации Карты, Система Мобильных Платежей направляет Клиенту соответствующее уведомление.
3.5. Одну и ту же Карту платежной системы Виза можно зарегистрировать в нескольких Системах Мобильных Платежей, доступных Клиенту. Карту, эмитированную в рамках платежной системы «МИР», — только в Mir Pay и Samsung Pay.
3.6. Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт из Системы Мобильных Платежей.
3.7. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры номера Карты).
3.8. Платежи в Системе Мобильных Платежей могут осуществляться через POS-терминал, оснащенный технологией NFC.
3.9. В случае утраты/компрометации/использования Карты без согласия Клиента, Клиент обязан в целях блокировки Карты немедленно обратиться в Банк по телефонам 8-800-200-20-86 или 8-423-240-03-00 (круглосуточно) или лично обратиться в любой дополнительный офис Банка. С момента блокировки Карты блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах с целью недопущения совершения расчетов с использованием Системы Мобильных Платежей.
3.10. В случае утраты Мобильного устройства или управления Мобильным устройством, Клиенту необходимо обратиться в Банк (в порядке, указанном в п.3.9) с целью блокировки Токена, содержащегося на данном Мобильном устройстве или в защищённом облачном хранилище. В данном случае Банк блокирует только Токен, содержащийся на Мобильном устройстве или в защищённом облачном хранилище.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Банк обязуется:
4.1.1. Исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, посредством Системы Мобильных Платежей.
4.1.2. Принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов Карты посредством Системы Мобильных Платежей без предварительной успешной Верификации Клиента.
4.1.3. Незамедлительно с момента получения обращения Клиента об утрате, указанном в п.3.10 Мобильного устройства, компрометации Карты/Пароля и (или) утраты контроля над SIM-картой заблокировать Токены на данном Мобильном устройстве. При обращении Клиента по телефону установление личности Клиента и подтверждение его полномочий осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
4.1.4. Осуществлять консультирование Клиента по вопросам регистрации Карт в Мобильном устройстве.
4.1.5. В целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Клиента, информировать Клиента о совершении каждой операции, совершенной с использованием Карты в Системе Мобильных Платежей (далее — Обязанность Банка по информированию) путем заключения с Клиентом договора о предоставлении услуги SMS-сервиса. Также информация об операциях, совершенных с использованием Карты в Системе Мобильных Платежей, может быть предоставлена Клиенту при обращении в контакт-центр Банка по телефонам 8-800-200-20-86 или 8-423-240-03-00 (круглосуточно). Обязанность Банка по информированию считается исполненной при предоставлении Клиенту любым из вышеперечисленных способов информации об операциях, совершенных с использованием Карты с помощью Системы Мобильных Платежей.
4.1.6. Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Мобильных Платежей.
4.2. Банк имеет право:
4.2.1. Не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в Системе Мобильных Платежей в случае:
4.2.2. По своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из Системы Мобильных Платежей, в том числе в случае неисполнения Держателем п.5 Условий.
4.2.3. В целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
4.2.4. В установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении Клиента контрольные и иные функции, возложенные на Банк законодательством Российской Федерации, в связи с чем запрашивать у Клиента любые необходимые документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций с использованием реквизитов Карты в Системе Мобильных Платежей.
4.2.5. В любой момент потребовать от Клиента подписания документов на бумажном носителе, эквивалентных по смыслу и содержанию переданным Держателем и исполненным Банком распоряжений Держателя.
4.2.6. Заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты и платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе Мобильных Платежей в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Клиент нарушает настоящие Условия.
4.2.7. Отказать Клиенту в регистрации Карты для совершения платежей в Системе Мобильных Платежей при неуспешной Верификации Клиента/Верификации Карты.
4.2.8. Изменять настоящие Условия в любое время без предварительного уведомления Клиента. Актуальная редакция настоящих Условий размещена на сайте Банка по адресу: www.primbank.ru. Клиент соглашается со всеми изменениями, если он продолжает использование Банковской карты в Системе мобильных платежей. Если Клиент не согласен принять изменения настоящих Условий, он должен удалить все Банковские карты из Системы мобильных платежей.
4.3. Клиент обязуется:
4.3.1. Соблюдать положения настоящих Условий.
4.3.2. Обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство, Карта, Пароль, SIM-карта могут быть использованы посторонними лицами. В случае утраты Клиентом Мобильного устройства или управления Мобильным устройством, Карты, Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно после обнаружения указанных фактов сообщить об этом Банку, используя один из способов обращения, предусмотренных в п.3.9 настоящих Условий. На основании сообщения Клиента Банк блокирует Токен.
4.3.3. Контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на Счете и осуществлять операции в Системе Мобильных Платежей только в пределах этого остатка. При отправке поручений контролировать достаточность средств на Счете для одновременного списания комиссии за данную операцию в соответствии с Тарифами.
4.3.4. Сообщать Банку об изменении номера мобильного телефона, прекращении обслуживания номера мобильного телефона оператором сотовой связи или замены SIM-карты. Банк, получив указанную информацию, имеет право приостановить предоставление Услуги до момента подтверждения принадлежности номера мобильного телефона Клиента, путем обращения Клиента в офис Банка.
4.3.5. Исполнять требования, изложенные в разделе 5 настоящих Условий.
4.4. Клиент имеет право:
4.4.1. Обращаться в Банк для:
4.4.2. Приостановить действие Карты/Токена, обратившись в Банк лично или по телефону. При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
4.4.3. Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием реквизитов Карты посредством Системы Мобильных Платежей, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И БЕЗОПАСНОСТЬ
5.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом, следующие:
5.2. Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений, необходимых для совершения платежей с использованием Системы Мобильных Платежей, на Мобильное устройство.
5.3. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:
5.4. Клиент несет ответственность за:
5.5. Банк не несет ответственности:
5.6. Банк несет ответственность за исполнение настоящих Условий в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.7. Клиент соглашается с тем, что Банк не консультирует по вопросам, не относящимся к его компетенции, а именно, включая, но не ограничиваясь: